التمويل العقاري بنك مصر 2024
وجاء التمويل العقاري من بنك مصر لدعم محدودي الدخل، في إطار توجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسي لتعزيز قدرة محدودي الدخل على تملك المساكن. ثم عمل البنك المركزي على صياغة إطار مبادرة بنك مصر للتمويل العقاري 2024 بقيادة طارق عامر رئيس البنك المركزي.
وسيتم عرض الأساليب التي وضعها البنك المركزي من خلال موقع في الموجز لتتمكن البنوك ومن بينها بنك مصر من تطبيقها.
التمويل العقاري بنك مصر 2024
يرغب بعض الأشخاص في امتلاك العقار الذي يعيشون فيه أو شراء عقار جديد يمتلكونه، أو يرغب شخص ما في استكمال اللمسات النهائية على عقاره، لكن ميزانيته لا تسمح بذلك.
ونتيجة لحرص بنك مصر على تقديم أفضل الخدمات لعملائه، فقد أضاف خدمة التمويل العقاري إلى الخدمات العديدة التي يقدمها لعملائه العاملين في القطاعين العام والخاص، وكذلك للعملاء في القطاع الخاص. – المهن بأجر، والمهن الخدمية والصناعية.
ورغم أن هذه الخدمة تخدم فئات كبيرة ومتعددة بمبالغ مالية كبيرة، إلا أن شروط الحصول عليها ليست صعبة على كل من يرغب في الحصول على تمويل عقاري من خلال بنك مصر 2024.
مميزات التمويل العقاري من بنك مصر 2024
يعد بنك مصر أحد البنوك الرائدة والمتميزة في تقديم خدمات التمويل العقاري لعملائه. القروض المقدمة هي قروض طويلة الأجل، كما حرص البنك على أن تكون الأقساط المدفوعة في متناول البنك. المستفيدين من خدمة التمويل. حتى لا نثقل كاهل طالب التمويل بشكل كبير.
- الحد الأقصى للتمويل العقاري هو مليون جنيه مصري.
- أسعار فائدة تنافسية، من أفضل مميزات بنك مصر.
- تتميز فترات السداد بالمرونة، حيث أن أطول فترة سداد للتمويل العقاري هي عشرين عامًا.
- التكاليف الإدارية التي يتكبدها البنك ضئيلة للغاية.
- أما المستندات المطلوبة فهي عادية ولا تسبب أي تعقيدات.
- يوفر البنك للعميل التأمين على الحياة.
- وفي حالة وفاة العميل – لا قدر الله – لا يلزم ورثته بسداد القيمة المتبقية المستحقة.
- إذا كانت المرأة موظفة، يمكن للعميل وزوجته الحصول على قرضين في نفس الوقت.
- الميزة الرئيسية التي يقدمها بنك مصر وينفرد بها عن البنوك الأخرى هي أن العميل يمكنه الحصول على القرض مقابل ضمان عقار آخر مسجل في السجل العقاري.
- يُعفى العميل من رسوم فتح الحساب أو أي رسوم ائتمانية.
المستندات المطلوبة للمقترض
هناك عدة مستندات يجب تقديمها وهي:
- تقديم نسخة ممسوحة ضوئيًا من بطاقة الهوية الوطنية لطالب التمويل، ويجب أن تكون سارية المفعول.
- تقديم نسخة ممسوحة ضوئيًا من بطاقة الهوية الوطنية للمرأة، على أن تكون سارية المفعول.
- شهادة الزواج أو شهادة الطلاق إن وجدت.
- فاتورة طاقة حديثة (كهرباء أو ماء أو غاز) أو فاتورة هاتف بشرط ألا يكون مضى عليها أكثر من ثلاثة أشهر.
- تقديم أحد إثباتات الدخل التالية (للعامل والمرأة العاملة) على النحو التالي:
المستندات المطلوبة لإثبات الدخل
بالنسبة لموظفي القطاعين العام والخاص، يمكن تقديم المستندات الثلاث التالية:
- قسائم الأجر الأصلية من الإدارة المختصة بصاحب العمل صالحة لمدة أقصاها ثلاثة أشهر.
- تقديم ثلاث قسيمة راتب حديثة أصلية أو مصدقة توضح مدة الخدمة المطلوبة لدى جهة العمل.
- تقديم كشف حساب بنكي حديث يوضح تحويل الراتب نسخة أصلية أو مصدقة على أن يذكر في الكشف تاريخ تحويل الراتب لسنة سابقة.
يمكن لمن يمارس المهن الحرة أو الصناعية أو الخدمية أو التجارية تقديم إحدى المستندات الأربع التالية:
- شهادة معتمدة من أحد المحاسبين القانونيين لدى البنك المركزي.
- شهادة مقدمة من السلطات الضريبية تبين دخل العميل كأساس لمعاملته الضريبية خلال السنوات الثلاث الماضية.
- تقديم كشف حساب توفير بنكي أو بريدي أو كشف حساب بنكي حديث لآخر 6 أشهر. ويكون هذا البيان شخصياً أو باسم جهة العمل من أصل أو صورة معتمدة من الجهة المصدرة.
- بيان الدخل مع دراسة ميدانية عن المعيشة والعمل لبرنامج ذوي الدخل المحدود.
في حالة عدم وجود إثبات الدخل، يمكن تقديم المستندات التالية:
- شهادة من محاسب قانوني معتمد لدى البنك المركزي أو ما يثبت اعتماده من وزارة المالية.
المستندات المطلوبة المتعلقة بالوحدة السكنية
في حالة تسجيل الوحدة، أو في حالة التمويل مقابل وحدة سكنية أخرى، يتم توفير ما يلي:
- سند ملكية مسجل لا يحتوي على أي التزامات أو حقوق عينية تجاه الغير.
- رخصة البناء أو رخصة البناء.
- شهادة تفيد بسداد الضريبة العقارية على الوحدة السكنية بالكامل، مقدمة أيضاً من دائرة الضريبة العقارية.
- شهادة تصرف عقاري لمدة 15 سنة مأخوذة من السجل العقاري تحتوي على كافة المعلومات الخاصة بالعقار.
- شهادة ضريبة الأملاك تثبت أن العقار مسجل باسم المالك.
- تقديم أي مستندات إضافية يمكن طلبها من الإدارة القانونية بالبنك.
إذا كانت الوحدة قابلة للتسجيل (أفراد – هيئات عامة – شركات) يتم توفير ما يلي:
- يتم تسجيل عقد ملكية الأرض في الشهر العقاري، ولا يتضمن بالإضافة إلى تسجيل استلام الأرض أي التزامات تجارية أو حقوق تجاه الغير أو قرار تنازل.
- شهادة من المنطقة تفيد عدم وجود مخالفات على الوحدة.
- الرسومات الفنية للوحدة السكنية.
- شهادة ضريبة الأملاك تبين أن العقار قد تم تسجيله باسم المالك وأن الضريبة العقارية قد تم سدادها بالكامل.
- شهادة التصرف العقاري للعقار لمدة 15 سنة.
- نسخة من رخصة البناء.
- موافقة من جهة المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية إلى المستفيد، ورهن الوحدة لصالح البنك (في حالة الشراء من الجهات الحكومية).
- أي مستند إضافي يمكن طلبه من قبل الشئون القانونية مثل: بيان مساحي يوضح البيع لصالح العميل ورهن الوحدة السكنية لصالح بنك مصر.
شروط الحصول على التمويل العقاري في بنك مصر 2024
وتلخص السطور التالية الشروط التي يفرضها بنك مصر للحصول على التمويل العقاري كما يلي:
1- الشروط الخاصة لتحويل الراتب
وإليكم الراتب في النقاط التالية:
قيمة التمويل: هنا نسبة التمويل 85%.
صافي الدخل الشهري (الحد الأدنى): 1,300 جنيه مصري
مدة القرض (الحد الأدنى): هنا الحد الأقصى هو 8 سنوات
مدة القرض (الحد الأقصى): لمرة واحدة، بحد أقصى 20 سنة
انخفاض الفائدة: 7% فقط
قيمة التمويل (الحد الأدنى): 20,000 جنيه مصري والحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية
صافي الدخل الشهري: لا يمكن أن يتجاوز 4200 جنيه مصري لغير المتزوج – ولا يزيد عن 5700 جنيه مصري للمتزوج.
الدعم المقدم من الصندوق: الحد الأدنى 5,000 جنيه مصري – الحد الأقصى 40,000 جنيه مصري
التأمين: هنا يجب الموافقة على التأمين على الحياة إلا في حالة العجز الكلي فإن البنك يقبل البوليصة. ومن الجدير بالذكر أن التأمين مخصص للأشخاص العاديين من غير ذوي الإعاقة، إلا في حالة الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة.
2- الشروط الخاصة لبرنامج إثبات الدخل
قيمة التمويل: يتميز بتغطيته العالية التي تصل إلى 80%.
صافي الدخل الشهري (الحد الأدنى): يجب ألا يقل صافي الدخل عن 1300 جنيه مصري
مدة القرض (الحد الأدنى): 8 سنوات فقط
مدة القرض (الحد الأقصى): 20 سنة، ويمكن أن تكون فترة طويلة، لذا ستحتاج إلى العمل مع البنك لتحديد ما هو الأنسب لهم.
انخفاض الفائدة: 7% فقط
قيمة التمويل (الحد الأدنى): 20,000 جنيه مصري – الحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية
صافي الدخل الشهري: لا يزيد عن 4200 جنيه مصري للأعزب، ولا يزيد عن 5700 جنيه مصري للمتزوج.
الدعم المقدم من الصندوق: الحد الأدنى 5,000 جنيه مصري – الحد الأقصى 40,000 جنيه مصري
التأمين: يجب أن يكون هناك تأمين على الحياة أيضاً، ولكن البنك هو الذي يحمل هذه الوثيقة في حالة عجز العميل، وينطبق الشيء نفسه على (في حالة تحويل الراتب) وفي حالة (إثبات الدخل) حيث الأشخاص ذوي الإعاقة ولا يتم قبولهم إلا ذوي الاحتياجات الخاصة.
3- في حالة الأنشطة التجارية والمهن الحرة
نسبة التمويل: 70%
الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري هو: ألف وثلاثمائة جنيه مصري
الحد الأدنى لمدة القرض: ثماني سنوات فقط
الحد الأقصى لمدة القرض: 20 سنة
سعر الفائدة المتناقص هو: 7%
قيمة التمويل: قيمة التمويل بحد أدنى عشرين ألف جنيه مصري وبحد أقصى 85% من قيمة الوحدة.
صافي الدخل الشهري: هنا يختلف صافي الدخل حسب الحالة الاجتماعية للشخص، حيث يجب ألا يزيد الراتب للفرد عن أربعة آلاف وأربعمائة جنيه مصري، بينما في حالة المتزوج يجب ألا يزيد الراتب عن خمسة ألف وسبعمائة جنيه مصري.
الدعم المقدم من الصندوق: الحد الأدنى 5,000 جنيه مصري – الحد الأقصى هو 40,000 جنيه مصري
التأمين : تطبق نفس الشروط السابقة .
4- برنامج التمويل العقاري بنسبة 60%
نسبة التمويل: هنا 60% فقط
الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري: ألف وثلاثمائة جنيه مصري
الحد الأدنى والحد الأقصى لمدة القرض – الفائدة المتناقصة – قيمة التمويل – صافي الدخل الشهري – الدعم من الصندوق – التأمين: نفس الحالات السابقة في الحالات المذكورة أعلاه.
ولهذا قدمنا لكم كافة المعلومات المتعلقة بالتمويل العقاري من بنك مصر 2024، ونأمل أن نكون قد قدمنا لكم الفوائد والفوائد.
